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使用信用證LC(LetterofCredit)的付款方式

       對歐美市場習以為常的同學們,也許很少使用信用證L/C(LetterofCredit)這樣的付款方式,畢竟歐美人相對來說,信用好,簡單直接,電匯TT是最方便的交易方式,一旦有客人突然提出要開L/C,那可能就是一件更痛苦的事了。但對非洲、南亞、中東等許多國家和地區來說,L/C的使用非常普遍。一方面是因為許多國家都有外匯管制的要求,需要通過開出信用證來規范申請外匯,另一方面是因為對于交易雙方來說,開出信用證是一種相對公平的交易方式。
 
L/C,letter of credit
 
       所以,小編就來跟同學們探討一下,做L/C,應該注意哪些方面?
 
       第一,信用證不需要按種類進行分類,分類比較多,我們從我國對外貿易中最常見的幾個類別,來討論一下。
 
       目前,我們在國際貿易中所處理的絕大多數都是跟單信用證(DocumentaryL/C),很少有單票信用證(CleanL/C)。所以我們這次討論,都是用跟單信用證來展開。那么,什么是跟單信用證?顧名思義,DocumentaryL/C就是一種憑跟單匯票或憑單據付款的信用證。這里的文件是指代表貨物所有權的文件(例如,海運提單等),或者是證明貨物已交付的文件(例如,鐵路運單、航空運單、郵包收據等)。
 
       根據可撤銷信用證的可撤性,將其分為不可撤消信用證(IrrevocableL/C)和可撤消信用證(RevocableL/C)兩種。
 
       按付款日期的不同,可分為即期信用證(SightL/Catsight)、遠期信用證(UsanceL/C)和假遠期信用證(UsanceL/CPayableatSight)。其中最常用的是即期信用證和遠期信用證,通常指L/Catsight,以及L/C的天數,即L/C60days,L/C90days,等等。能否接受遠期信用證,這取決于我們出口企業的實力,是否能墊得起這麼多資金,占用的資金利息是否劃算等等。
 
       說了那么多,Ok,我們就以國際貿易中最常見的跟單信用證,不可撤銷信用證,即期信用證為例,來進行詳細的討論。假定同學們確定了客人的訂單,簽了合同,客人現在準備為我們開信用證,客人同意開一張跟單不可撤消的即期信用證,我們可不能傻等客人的證到。信用證遵循“貨單分離”、“單證相符、單相符”的原則,付款的保證責任在于開證行,那么我們就得提前做好準備。
 
       一是要對開證行的資質進行審核,也就是開證銀行的資質。在中國,開立銀行是非常嚴格的事情,金融監管也非常嚴格,銀行基本上都會按照規則積極正確地辦理信用證業務。但在許多海外地區,金融監管松散,金融機構設置也十分簡單,一些資質差的銀行或其他金融機構,可以開出信用證,魚龍混雜。例如,一些銀行不按《UCP600》的規定付款,甚至私自為申請開證人而私自放單,是非常危險的。對此,我們可以向中信保申請對其資質進行調查,也可以根據其聲譽、行業口碑等綜合判斷。
 
       其次,向客人發出開證申請,要求客人先按開證申請寫出L/Cdraft信用證,然后交給我們審核。這里有一項我們經常使用的對客人的開證要求:
 
L/C Requirements
No.
Clause
Details
1
59
Beneficiary:
ABC GROUP LIMITED
Room 1900,Lockhart Centre,301-307 Lockhart Road,Wai Chai,Hong Kong
2
31D
Date and Place of Expiry 
170930 CHINA
3
39A
Percentage Credit Amount Tolerance 
10/10
4
44E
Port of Loading:
Any port in China
5
44F
Port of Discharge:
Bangkok PAT,Thailand
6
44B
Port of Final Destination:
Bangkok PAT,Thailand
7
44C
Latest Date of Shipment 
170830
8
45A
Description of Goods And/Or Services
Commodity: C2S ART PAPER GLOSS 
All other details are as per beneficiary's Sales Contract No.AB170621-01 dated 21-Jun-2017
9
Don't mention the 14 days free time of detention on the B/L. (But we will apply 14 days free time when shipping)
10
Don't mention any certificate of the shipping company.
11
It must mention "Third party's documents are acceptable"
12
Plus/Minus 10 percent tolerance in total quantity and total amount are acceptable.
13
48
Period of Presentation:
Within 21 days after shipment date but within the validity of the credit
 
       在給我們L/Cdraft或L/CApplication的客人開出發票后,我們會仔細檢查,確認沒有任何問題后,我們會通知我們的客人開出正式的L/C過來。
 
       二是接到客人正式開卡申請后,還是不能大意,還是要仔細檢查一下,看是否符合自己的開卡要求,是否有軟條款,等等。必須嚴防軟條款!必須嚴防軟條款!必須嚴防軟條款!重點要講三遍。開證行在信用證中設置的信用證軟條款,這種條款將使受益人喪失貿易地位,危及安全收匯,給申請人帶來交易的主動或對貨物和預付款的詐騙利益,具有極大的隱蔽性。自身不行,決不妥協,將就。一次軟條款的招數,會害死一大批客戶,因為能在信用證上為您設定軟條款的客戶,大多是事先預謀的,心煩意亂的好心。
 
       三是信用證付款方式。當商品做好后,我們可以安排裝運,并用信用證交單。我們一定要在信用證的交單過程中謹記“單證相符,單張相符”這一原則,也就是信用證中規定了哪些單據,我們就準備哪些單據,每張單據的內容是如何制作的,信用證是如何要求的,我們就如何做。由于即便存在不一致點,開證行和申請人都可以完全合理地拒絕付款!
   
       在收到訂單后,我們會及時通知客人,以便讓客人做好接貨和付款的準備。


 

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